Swift и его отключение. Чем грозит и что такое, а также немного про VISA и Mastercard

В последнее время все большую озабоченность вызывают новости о грядущем отключении российских банков от платежной системы Swift. Данный вопрос дело уже решенное, а потому давайте попробуем спокойно разобраться чем нам это грозит и стоит ли начинать намыливать пеньковые изделия.

Если подходить к делу обстоятельно, то будет куча занудных терминов, фраз на эльфийском и есть немалый шанс призвать двоичного технодиавола. Поэтому будем стараться все максимально упрощать и не залезать в дебри без острой на то необходимости. Хватит с предисловиями, пора погружаться в мутные воды и GoHaналитики.

Что такое Swift и чем грозит его отключение простым пользователям

Начнем, прежде всего, с терминологии. Swift - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, если перевести на русский, получится Сообщество Всемирных Межбанковских Финансовых Каналов Связи. Так называется самая крупная и ходовая международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей.

Имеет ли данная система отношение к простым смертным? Весьма опосредованное. Здесь основные игроки это как раз финансовые учреждения. Грубо окрестим их банками. Так вот, банкам Swift позволяет без лишней волокиты отправлять и получать информацию о финансовых операциях. Все это, естественно, безопасно зашифровано и стандартизировано. На этом все. У банков, использующих эту систему имеется Swift-код, который подтверждает, что вот это тот самый конкретный банк, который входит в систему, и вот эта конкретная сумма денег переведена вот с этого конкретного банка вот этому конкретному другому банку с другим идентификационным номером, и этому переводу присваивается уникальный id-номер. 

Таким образом, Swift по большей части - это межбанковский инструмент, значительно ускоряющий и облегчающий межбанковские операции, в частности переводы средств между счетами, которые открыты в разных странах. 

 Как можно уже заметить, основная сложность при отключении от Swift будет именно в переводе средств между банками, находящимися в разных странах, а для конечного потребителя - при покупках за рубежом. Ведь в последнем случае банк в стране получателя денег банально не узнает, что финансы отправлены из банка в стране отправителя денег. Этакий испорченный телефон.

Вообще несмотря на то, что Swift формально находится в Бельгии, фактически он неоднократно был замечен в роли инструмента экономического давления и шпионажа со стороны США.  Дошло до того, что руководство Swift в 2014 году буквально сделало пресс-заявление, полное паники и истерики, основной посыл которого был что им надоело испытывать постоянное давление, они лишь предоставляют каналы связи и не собираются быть инструментом санкций. А потому на призывы отключать отдельные банки по прихоти политиков реакции никакой не последует. Итог всем известен. Оставленной лазейкой в виде решения об отключении отдельных банков от Swift со стороны Европейского парламента, утвержденного властями Бельгии успешно пользуются заинтересованные стороны.

Но если все-таки Swift окончательно уйдет, это будет крах и конец всему? Никаких покупок за рубежом, пластиковые карты превращаются в мусор? Ответ - однозначно нет. Господа из Бельгии были не единственные, кто озаботился созданием аналогичной системы. Так, в Российской Федерации вполне себе работает аналог Swift под длинным названием Система Передачи Финансовых Сообщений под патронажем Банка России. 

В последнюю входит триста тридцать один участник из девяти стран мира. К слову, уже на 2017 год 78% общего количества финансовых сообщений в России между российскими организациями, отправляемыми в формате Swift приходилось именно на нее. В Китае вовсю используется CIPS. Даже Евросоюз имеет свою отдельную систему под названием INSTEX, но о ней чуть позднее. Кроме того, в 2019 году появилась СБП - система быстрых платежей опять же под патронажем Банка России, которая полностью дублирует Swift.

 А теперь немного о системе INSTEX. Под этой аббревиатурой скрывается новая платежная система Instrument in Support of Trade Exchanges со штаб-квартирой в Париже. Система была создана в январе 2019 года, а первая успешная транзакция прошла в июне 2019 года. Главная задача данного начинания - возможность торговли европейскими странами с Ираном в обход американских санкций с использованием собственной европейской валюты. И абсолютно ничего не мешает в нужный момент просто несколько перенастроить данную систему для работы с еще одной страной под жестокими санкциями, не используя доллары США.

Чем грозит отключение Mastercard и VISA 

Что касается временной приостановки работы VISA и Mastercard в России. Аналоги для данных систем тоже имеются. В виде пластиковых карт Мир-UnionPay. Как можно понять из названия, внутри Российской федерации и стран, принимающих МИР, переводы осуществляются системой МИР, а в остальных случаях - с помощью UnionPay. Система была разработана в Китае, и в настоящий момент работает в 180 странах мира, в числе которых США и большая часть ЕС. 

Единственный момент, который следует помнить - чтобы банк, эмитирующий карту не имел запрет на перевод и операции с валютой. То есть сейчас, банки, что не в санкционном списке или частично подпали под санкции, чаще всего по сути не позволяют платить за зарубежные услуги из-за запрета со стороны платежных систем VISA и Mastercard. Смена платежной системы, при условии отсутствия санкций снимает эту проблему и платежи снова становятся возможными. Банальный вопрос логистики и перестройки. Россельхозбанк уже имеет такие карты, а Альфа Банк и иные банки уже вовсю прорабатывают варианты перехода на UnionPay. Вопреки политике бизнес всегда найдет способ получить прибыль.

Я не финансовый эксперт и изначально полез пытаться разобраться для личного интереса, но заодно решил поделиться наблюдениями с публикой.

А на этом всех благ, мирного неба и не доверяйте всему, что написано на заборе.